收紧网贷之后:P2P转型四大路径调查

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小编:“P2P转型的道路,大家都看得很清楚,希望这2000多家平台,不要把转型变成一场践踏。”华南一位P2P网贷平台负责人

  “P2P转型的道路,大家都看得很清楚,希望这2000多家平台,不要把转型变成一场践踏。”华南一位P2P网贷平台负责人感叹道。

  8月24日,银监会等四部委对外公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),银行资金存管、贷款限额设定、禁止债权转让模式、ICP经营许可证等使得P2P网贷平台寻求转型,以达合规要求。

  记者采访调查P2P网贷平台的转型路径发现,P2P网贷平台或选择退出,或转型做汽车金融、垂直电商、消费金融或小贷等牌照,或与金融资产交易所合作。甚至,通过“联合放贷”、拆分平台等继续从事大额标的,不过其现实中很难操作。

  资金存款、贷款限额

  《暂行办法》要求的银行存管费用,在现实中不低。“假设平台10亿元的成交量,即使存管费用2‰,也要200万,如果平台盈利能力不行,那就是给银行打工。”华南某网贷负责人表示。

  某股份行资产托管部人士表示,对于网贷资金存管,“大行基本上是不接的,有股份行可能接大一些的平台。基本上一事一议,没有具体标准,非常慎重。”

  其原因,在于银行担心发生网贷“跑路”风险事件给银行带来信誉风险。

  前述网贷负责人称,存管费用上,有的银行要求风险保证金,有的要求按照交易量来交。目前,有意愿做资金存管的主要是城商行和部分股份行,原因是希望获得客户,并做大资产规模。“华兴银行、浙商银行、江西银行、徽商银行等都在做,民生银行此前也为数家平台提供资金存管。”

  根据规定,网贷平台的行为监管由银监会及其派出机构负责,机构监管由地方金融办负责。

  “我们准备专门召开机构座谈会,讨论转型。目前,地方金融管理机构还没有出台备案细则。而且备案后才可申请ICP许可。”深圳互联网金融协会秘书长曾光表示。

  对网贷而言,转型压力最大是贷款限额设定。《暂行办法》规定以小额贷款为主。

  “传统的网贷放贷模式无法维系。”华南某P2P网贷平台负责人称,原有的20万以上抵质押贷款被限定为20万以下的信用贷款,受制于成本,不可能再对借款人做现场核验。

  贷款额200万-500万的小微企业也受到影响。该网贷负责人表示,以华南部分贸易型小微企业为例,其对货物、资金快速周转要求较高,因为借款期限短,利润率可以覆盖从网贷借入资金成本。贷款限额设定之后,其也面临融资转型。

  转型路径一:资产端切入产业链

  P2P网贷此前更擅长于资金端业务,转型倒逼其关注资产端。

  “现在只能想办法转型。我们准备做汽车类抵押贷款,针对中档汽车首付分期需求,但只做一手车。”有P2P网贷负责人称,但网贷平台无法与汽车厂商合作,其准备与汽车4S店合作,切入汽车贷款和汽车融资租赁。

  不过,各大汽车厂商均已设立自属的汽车金融公司,表面“蓝海”的汽车金融市场实则竞争激烈,汽车金融公司可以从银行获得贷款或者使用自有资金,成本很低,其盈利更多是靠汽车的维护保养。P2P网贷缺乏资金成本优势,但是做汽车金融也只能去拼价格,P2P网贷平台的加入,有可能把汽车金融市场变成“红海”。

  另有P2P网贷负责人表示,其准备做垂直电商平台。“我们一直想做垂直电商,监管规定给了平台一年的转型期,我们只能提前启动转型计划,在电商平台上做中高端农产品销售等业务,P2P网贷客户除了做小额贷款,也引流到电商平台上。”

  转型路径二:消费金融

  《暂行办法》对P2P网贷20万元贷款额度上限规定,与小贷公司、消费金融公司的目标客户有不少重合。

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